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报复性存钱什么意思?这样存钱小心钱越来越不值钱

最近,央行发布了第一季度的金融数据统计报告。报告显示,第一季度中国的居民存款同比增加了6.47万亿,新增存款数比去年同期又增加了4012亿。整个第一季度,平均每天有700亿存款涌向银行。

我们之前谈过,大家预期中的报复性消费估计是很难到来的,但报复性存钱一定是现在的主流趋势。报复性存钱好不好呢?

首先,报复性存钱显示了大家的忧患意识。我们首先要解决的问题是为什么存钱。

“为什么存钱”有两层歧义,第一层是“为什么要存钱?”。我们之前完全是“月光族”“精致穷”“负债族”,现在为什么要存钱呢?

过去很多家庭由于高消费,过着“手停口停”的日子。如今一场疫情让很多家庭3个月上不了班或是工资打3折,一下陷入困境。出于这个原因, 我们要存钱,我想大家现在已经达成了共识。

另一层含义是“为了什么而存钱?”,即我们存钱的目标是什么?要报复性地科学存钱,首先要搞清楚我们为什么而存。如果没有目标地存钱,要么过于盲目,要么难以坚持。

那么,应该为什么而存钱呢?存钱一定要跟我们人生中重要的目标挂钩,而重要的目标应该是长远的,比如给孩子存学费、给自己存养老金。

而在所有的目标中,我认为最应该引起当下中、青年两代人思考的,就是为养老存钱。原因除了疫情让我们意识到了“手停口停”、“精致穷”的缺陷之外,更重要的是未来经济增长会因为疫情面临拐点。

我们一季度存款的确增加了,但GDP非但没有成长,还下滑了6.8%。上一次下滑估计要追溯到文革时期了,之后国民经济基本都是正增长的,只是增速快慢的问题。

近40年经济一直快速成长,但这次疫情可能让经济增长进入拐点,我们未来的收入也可能进入慢速成长的轨道。

在此基础上我们要知道,我们这代人,从70后到90后都不太愿意生孩子,这意味着未来的人口老龄化将会非常严重。

去年,社科院也发布了权威报告,到2035年我国社保基金余额将耗尽,这意味着在2035年后退休的人,领到的退休金就是当期年轻人交的社保。

在这种情况下,年轻人的收入成长跟你一样缓慢,年轻人交社保的越来越少,而年轻人本身的数量也在减少,你说我们的养老能不堪忧吗?

现在疫情引发了我们的焦虑,让我们开始报复性存钱,我们应该把它引向为养老而存钱的科学方向,才能够长期坚持。

解决了为什么存钱,还不足以真正地科学存钱,我们还要解决到底该怎么存钱。

把钱放在银行是一种好的方式吗?显然不是。因为未来利率长期下行是大概率时间,把钱放在银行绝不可能战胜通货膨胀,钱会越存越贬值,其结果就是我们今天既过不上“精致穷”的潇洒生活,未来的目标也无法实现,那还存钱干什么?

那么,是不是把钱全部放在房子里呢? 当然不行。我一再提醒大家,房地产作为单一资产,在人口老龄化的大趋势下,很难长期保值增值。

那是不是把钱全部拿去买股票呢?要知道,单一市场的单一资产,波动性极大。比如A股就可以在18个月内,从6124点跌到1600点。

所以,我们既不能把钱全存在银行,也不能都投入单一资产。那该怎么办呢?这就要有科学存钱的理念。如何科学存钱,是要对每个家庭自身的状况做量身定制的配置才能解决的问题。

除了解决怎么存钱之外,还有一个问题:到底该存多少钱?

报复性存钱并不是把所有钱都存起来,这显然也不科学。因为存多少钱应该和我们的目标挂钩,存够了就好。这是平衡我们今天的生活和未来长远的幸福的一个过程。

这个过程也绝非每个家庭都一样,更加不能走极端,要么“精致穷” “月光族”,要么有多少钱存多少钱,所有消费一律cut掉。

要知道,如果所有家庭都不消费,经济永远不会复苏。如果实体经济长期下滑甚至坍塌,很可能你存了钱也没什么用。

那么,如何解决为什么而存钱、该存多少钱的问题,是一个科学规划的过程,希望每位朋友都经过系统的思考。​​​​

目前,据央行披露数据显示:一季度人民币存款共增加8.07万亿元左右,住户存款增加6.47万亿元,非金融企业存款增加1.86万亿元。在一季度的91天里,平均每天超过700亿存款涌向银行。

在2020的第一季度,我们期待的报复性消费没有如约而至,等来的,却是满屏的报复性存钱以及消费降级。仿佛一夜之间,每个人都捂紧了自己的钱袋子。

报复性消费?其实更爽的是报复性存钱

1,什么是报复性消费和报复性存钱

报复性消费

报复性消费,指在某个特殊时期或场合限制了人们的消费需求,一旦开禁之后放开欲望进行疯狂消费的行为。

这个很好理解,我们常常这样。考试前的一个月,头悬梁锥刺股奋发图强,恨不得所有的时间全部好好学习天天向上,等到终于考完的那一刻,成绩已经不重要了,重要的是该happy时就happy。

连续加班了一个周期,终于赶完了一个项目,走,同事之间的聚餐走起。上次心仪的口红套装没买到,这次终于上架了,走,撸起。前段时间做活动的包包今天又打折了,走,买起。三个月前的发型好像看的不顺眼了,走,理发店。好久没有做做美容了,前两个美容师小姐姐微信告诉我她们店在做店庆活动了,走,充卡。

买买买花花花,是最开心的事。所以作为GDP的三大马车之一的消费,一直是我们最热衷的事。

报复性存钱

其实报复性存钱是由报复性存款演变而来,报复性存款指的是一些顾客因对银行的服务不满,采取比较极端的方式进行存钱,但又符合银行关于储户存钱的有关规章制度,对于这种现象常称为报复性存款。但是演变后的报复性存钱和报复性消费正好相反,指的是为了实现某一目标疯狂存钱的行为。

报复性消费?其实更爽的是报复性存钱

 

2,你会怎么取舍

2.1疯狂消费的背后是无尽的悔恨

每个月的9号10号,正是绝大多数人还花呗的日子。汇丰银行有项调查显示,现在90后的负债额是月收入的18.5倍,已经步入社会工作的90后,人均负债超过10万。

现在的年轻人好像特别不怕穷。过去,欠债几万是个巨额数字,谁背了10万以上的债都会被认为败家。但现在,清空购物车可以找花呗,想干点什么生意可以找借呗,想买苹果华为等高科技,京东还给你免息白条,再不够还有金条。各种各样的便利,让“剁手”变得更加轻松便捷。青年没有跑赢通货膨胀,还跌入消费主义的陷阱,自由主义被放大,成了铁铁的“隐形贫困人口”。

商业时代,很多广告文案点燃了年轻人的欲望:“买不起爱马仕,就配不上爱情”“活得高级的女人都懂得给自己花钱”最关键是那句,“没有一个有钱人是通过省钱实现财务自由的。”商业社会虚构了一套价值体系,把消费水平和自我认同感和人生幸福感画上等号。

报复性消费?其实更爽的是报复性存钱

 

利地斯蒂芬·茨威格的小说《断头王后》,有一句经典的话:她那时候还太年轻,不知道所有命运赠送的礼物早已在暗中标好了价格。简单来说就是等价交换原则。

太多的欲望却没有与之相匹配的财务实力,好像花花花买买买已经成了一种自由。至于还钱怎么办?还有网贷公司,还有信用卡分期,同样也有更多选择。透支明天的钱已经成为了一种时尚。于是,“校园贷”“裸贷”新闻层出不穷,一个个真实的案例无不展示着透支消费最后的代价。

2.2疯狂存钱背后是一个个自律的人生

豆瓣上有一个丧心病狂攒钱小组,现在已经有42万成员。知乎上,“你们怎么存钱的?”话题超过7.8万关注,6422万浏览,“存钱有瘾吗?”251万浏览。豆瓣“丧心病狂攒钱小组”,资料显示,创建于2011年3月17日,时至今日,已经9年多了,仍在活跃不断。

随意打开“丧心病狂攒钱小组”,画风是这样的:“北方女孩,27岁,去年老家买了个小公寓,2020年,目标(存款)5万-10万”“每月工资3700元,去年发了福利加年终奖两万多,毕业工作9个月,存款3万左右,是多还是少?”“一个小目标,7天不淘宝”“32岁,女,存款100万,并不觉得能松口气躺着”……

甚至豆瓣上有这样的神人:92年,985本毕业,坐标:某新一线,房价2万5,前几天也就是5月10日第一次去楼盘就定了套106平的,首付75左右。从刚毕业的10多万一年到现在税后50w+,一步步成长也挺不容易的,因为家里生意亏损,买房买车全是靠的自己,还给家里补贴了30w+,他说虽然比不上现在已经年入百万的同龄大佬,但确定自己一直在进步就好。

特别是经此一“疫”,越来越多的人会发现,当危机真正来临时,奢侈品、口红并不会给人带来安全感,账户上的存款才能让人在家安心呆俩月。

感觉现在的年轻人,好像出现了严重的两极分化。热衷消费的和热衷存款的都很明显。其实,我相信每一个你,冷静下来想一想,都愿意加入报复性存钱的队伍中来。因为,被自己牢牢掌握的人生,才是最好的人生。

报复性消费?其实更爽的是报复性存钱

 

3、报复性存钱,其实离你并不遥远

3.1制定自己的花钱计划

每个月发工资之后,你是怎样处理自己辛苦挣来的钱呢?‌‌有些人一看到有工资进账,就迫不及待的还房贷或者交房租,起码保证自己不会露宿街头,‌‌然后再还一下信用卡呗,和白条,工资也就所剩无几了。大家‌‌有没有发现这样花钱存钱的方式让我们很被动,‌‌随着信用卡的信用支付工具越来越普及,我们越来越习惯于花未来的钱,‌‌其实呢,只要按时还款,花未来的钱本身是没有问题的,问题在于缺乏计划性。

有朋友觉得很奇怪,花钱也需要计划吗?很多人总觉得自己存不下钱,需要花钱的地方实在太多了。所以我们要制定花钱的计划。如不制定假话,就会遇到两个问题:不知道自己花了多少钱,也不知道钱花到哪儿去了。

 

报复性消费?其实更爽的是报复性存钱

 

我们每个月都会有收入、支出和储蓄,因为收入是固定的,所以支出和储蓄是此消彼长的关系,钱花多了存下的钱就少了。所以不知道自己花了多少钱,这是存款不稳定,甚至存不下钱的核心原因。

一般我们拿到工资之后,是先用于支出,剩下的才是储蓄,所以大部分人的存钱公式是:储蓄=收入-支出。因为花钱没有计划性,所以支出是不固定的,导致储蓄也就不固定了。那么,从今天开始,我们可以把公式换一换,支出=收入-储蓄。每个月拿到工资强制自己存下一笔钱,剩下的再用于支出。比如你每个月工资5000元,你可以每月强制存下20%也就是每月固定存下1000元,剩下的4000元就用于消费了。健康的储蓄率要不低于工资的25%,前期大家可以根据自己的情况来定。

长期坚持下去,慢慢地大家都会有一笔自己的小金库啦。

报复性消费?其实更爽的是报复性存钱

 

3.2坚持记账,了解支出的结构

关于花钱的那一部分,就需要记账软件了。不仅会让你知道你的钱都花到哪儿去了,还可以帮助你了解你的支出。熟悉支出情况是非常有必要的,可能第一个月你看不出来什么,等你记录到第三个月的时候,你就会发现你的花钱状态了。是哪一类支出最大,哪一类最没用必要。

‌‌其实支出可以分为必要支出和弹性支出,‌‌必要支出是指固定的维持生活所必需的支出,‌‌比如房租,房贷,电话费等,‌‌弹性支出灵活性比较大,可用可不用的支出,‌‌比如去跟朋友一起唱k、聚餐等等,‌‌所以呢,需要节省支出的时候,控制好弹性支出是关键,‌‌记账的时候呢你要多做一步,‌‌就是把必要支出和弹性支出区分开来,以便了解自身弹性支出的优化空间。

报复性消费?其实更爽的是报复性存钱

 

‌‌现在的记账软件都非常方便,你可以随时记下收入和支出,有些软件甚至可以直接同步你的银行卡,‌‌微信和支付宝的收支明细,不需要人工记录,可以方便你随时跟踪自己的收支储蓄情况,‌‌在记账软件中记录下这些资产与债务的情况,‌‌能够帮助你更全面的判断个人或者家庭财务状况,找出当下存在的问题,也方便你有针对性的调节财务,做好规划,‌‌使财务状态更加合理健康。‌‌

当下,请努力工作赚钱,没有第一桶金(存款)之前,请不要奢谈任何理财。

3.3学会理财思维和理财知识

巴菲特说过:一个人一生能积累多少钱,不是取决于他能够赚多少钱,而是取决于他如何投资理财,人找钱不如钱找钱,要知道让钱为你工作,而不是你为钱工作。

足够的存款,可以让你的家庭提高应对风险的能力。没有存款,任何投资理财都是纸上谈兵。但只有存款并不足够,肉眼可见,为了应对危机,全球央行大放水,欧洲部分经济体已经进入负利率,我们也进入了低利率时代,只有存钱,还不足以应对通货膨胀和货币贬值。所以,财商才是跟随我们一生的东西。

如何理财?其实适合小白理财的工具有很多。很多人一听理财,第一反应是谁谁谁股票又被套牢了,谁谁谁基金又被割韭菜了,总之理财其实就是披着赚钱外衣的洪水猛兽,千万碰不得。还有些人觉得我没有钱,等我有钱了再理吧。

其实理财没有那么高不可攀,也没有那么危险恐怖,市面上适合小白理财的工具有很多,低风险的理财工具主要有货币基金,银行理财,国债,国债逆回购,债券基金,甚至打新债、打新股等等。

报复性消费?其实更爽的是报复性存钱

 

学习理财之前一定要有理财思维。说到理财思维,建议大家看看《小狗钱钱》这本书,它荣登德、英、法、日、韩各大畅销书排行榜第一名,是欧美最畅销的财富启蒙读物。《小狗钱钱》德语版一出版即登上德国各地销售排行榜榜首,随即在全球引发了一场“金钱童话”的热潮,成为欧洲最畅销的理财图书!2002年,《小狗钱钱》中文版出版,立刻引起巨大反响,长时间位居亚马逊网等各大畅销书排行榜第一名,媒体好评如潮,更受到读者的喜爱。

它主要用童话故事的手法让我们了解一些金钱的秘密和真相,以及投资、理财的办法。它对财务重点阐述了4点:1,欠债的人应当毁掉所有的信用卡;2,应当尽可能少地偿还贷款;3,应当将不用于生活的那部分钱中的一半存起来,另一半用于还债,最好不要申请消费贷款;4,每次借债前或者消费前问自己:这真的有必要吗?他告诉我们一定要有一只属于自己的鹅用来下金蛋,也就是有一个自己的理财账户用来钱生钱。把钱分为日常开销、梦想目标和金鹅账户三个部分。强烈推荐大家去看看,提高自己的财商思维。

报复性消费?其实更爽的是报复性存钱

 

3.4存钱过程中的小犒赏

曾经有一段时间,我在疯狂减肥,减肥的过程是痛苦而枯燥的。每天机械班的运动,最爱的巧克力等一系列甜食敬而远之。而所有见到我的朋友总说你一点都不胖好吗,只要健康就好啊等等。我看到体重秤上的数字没有变化,又觉得每天不能尝遍美食真的是很丧很痛苦没有希望。我坚持了一个月,几乎快放弃。

就在这时,我给我自己定了一个小目标:只要瘦5斤,就奖励自己吃一个小甜筒。等达到目标我第一时间犒赏了我自己。下一个小目标:只要每天管住嘴迈开腿坚持一个星期就奖励自己休息一天运动打卡。每天在这个小目标的刺激激烈下,我坚持了4个月,达到了我的期望体重。

报复性消费?其实更爽的是报复性存钱

 

所以,存钱也是一样。你可以制定奖励计划,只要一周不花费弹性支出,就奖励自己买一个心仪的小物件。还可以设立一个奖励账户,达到一个小目标,就往奖励账户存一定的钱作为随意花的账户。长期以往坚持下去,你的账户会给你一个大大的惊喜。

3.5开辟副业添砖加瓦

我们大部分人的收入只要来自于我们的主业,如果你觉得你的精力、阅历、甚至兴趣等都有让你增加副业的条件,我希望你千万不要浪费。有了一份B计划,可以让你有更多抵御风险的能力。

你喜欢拍照,你可以去钻研摄影。你喜欢文字,你可以去尝试写作。你喜欢自拍,你可以看看直播。你喜欢穿搭或者化妆,你可以去学习时尚博主。

小米CEO雷军说过:你可以试错的成本不高,错过的成本才高!

未来的趋势,是专家时代,个体崛起的时代。这是一个钱的世界。马克·吐温说过:“如果你懂得使用,金钱是一个好奴仆,如果你不懂得使用,它就变成你的主人。金钱只是用于交换的工具,希望我们每个人都能成为金钱的主人。

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